Судебная практика: Судебная практика отношений страхования

                     СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА ОТНОШЕНИЙ СТРАХОВАНИЯ          В  действующем  Гражданском  кодексе  РБ, вступившем в силу с 1  июля   1999   г.,   значительное   место  занимают  правовые  нормы,  относящиеся  к  страхованию  (гл.48),   в   то  время как предыдущий  Гражданский  кодекс  содержал  только понятие страхования, а по всем  возникающим    отношениям   страхования   отсылал   к   специальному  законодательству.       Кроме   Гражданского  кодекса,  правовые  нормы  о  страховании  содержатся в Законе РБ от 03.06.93 г. № 2343-XII "О страховании".       При   этом   необходимо   обратить  внимание,  что   как   ст.3  Гражданского  кодекса,  так  и  ст.10  Закона  РБ  от  10.01.2000 г.   № 361-З  "О  нормативных   правовых   актах   Республики   Беларусь"  устанавливают,  что  нормы гражданского права, содержащиеся в других  законах,   должны  соответствовать  Гражданскому  кодексу,  то  есть  Гражданский  кодекс  имеет  большую  юридическую силу по отношению к  другим кодексам и законам, содержащим нормы гражданского права.       Правила   страхования,  предусмотренные  Гражданским  кодексом,  применяются   при   личном   страховании,   страховании   имущества,  страховании  предпринимательского рынка, страховании ответственности  за   причинение  вреда,  страховании  ответственности  по  договору,  обязательном  страховании, обязательном государственном страховании.  Кроме  этого,  общие  правила  страхования применяются и к следующим  специальным видам страхования:       - страхование иностранных инвестиций от некоммерческих рисков;       - морское страхование;       - медицинское страхование;       - страхование пенсий.       Было    бы   целесообразно   распространить   действие   правил  страхования   и   на   страхование   банковских   вкладов,  как  это  предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации.       Несмотря на свое многообразие, в настоящее время правовые нормы  Гражданского  кодекса  РБ не дают ответа на все вопросы, возникающие  при страховании.       Так, например, одной фирмой был заключен договор страхования со  страховой компанией, в котором размер страховых взносов и страхового  возмещения был установлен в долларах США.       В пределах срока действия договора страхования возник страховой  случай   -   похищение  имущества,  после  чего  страховая  компания  выплатила  фирме  предусмотренное  договором  страховое возмещение в  белорусских рублях по действующему на тот момент курсу Национального  банка   пропорционально  установленной  сумме  в  долларах  США.  По  истечении  срока  действия договора страхования, но в пределах срока  исковой  давности,  похищенное  имущество  было найдено и возвращено  правоохранительными   органами.   После   этого  страховая  компания  потребовала  от  фирмы  возврата страхового возмещения в белорусских  рублях  по  курсу  Национального  банка  на дату возврата страхового  возмещения. Фирма возвратила страховой компании страховое возмещение  в  полученном   размере,  то  есть  без  учета  изменившегося  курса  Национального  банка. Страховая компания не согласилась с получением  части  страхового  возмещения  и  подала  иск  в хозяйственный суд о  взыскании  пени  за  просрочку  возврата  остальной суммы страхового  возмещения.       Во   время  судебного  разбирательства  в  подтверждение  своих  доводов представитель страховой компании сослался:       а)    на    содержание    договора   страхования,   в   котором  предусматривалась  обязанность  фирмы  произвести возврат страхового  возмещения   страховой   компании  в  том  случае,  если  похищенное  имущество будет возвращено фирме;       б) на ст.391  Гражданского кодекса, согласно которой граждане и  юридические лица свободны в заключении договора;       в)   на   признание   фирмой   своего   долга  вследствие  того  обстоятельства, что фирма вернула часть страхового возмещения.       В судебном разбирательстве представитель фирмы привел следующие  доводы:       а)  в  договоре  страхования  предусмотрен  возврат  страхового  возмещения,  но  не разработан механизм его возврата, так как ничего  не сказано о применении официального курса соответствующей валюты на  день возврата.      На  необходимость  установления  в договоре страхования условия  расчета  по  новому  курсу указывает ст. 298 Гражданского кодекса, в  силу   которой   денежные   обязательства  должны  быть  выражены  в  белорусских  рублях.  При  этом  в денежном обязательстве может быть  предусмотрено, что оно подлежит оплате в белорусских рублях в сумме,  эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных  денежных  единицах  (ЭКЮ, специальных правах заимствования и др.). В  этом  случае  подлежащая  оплате  в  рублях  сумма  определяется  по  официальному  курсу  соответствующей  валюты  или  условных денежных  единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения  не установлены законодательством или соглашением сторон;       б)  условие  необходимости возврата страхового возмещения в том  случае,  если похищенное имущество будет найдено и возвращено фирме,  отсутствует в действующем законодательстве.       Статья  392  Гражданского  кодекса  устанавливает,  что договор  должен    соответствовать    обязательным   для   сторон   правилам,  установленным законодательством;       в)  договор  страхования не может считаться действительным, что  подтверждает  ст.25   Закона   РБ  "О  страховании".  Согласно  этой  правовой  норме договор страхования считается недействительным, если  он  заключен  на условиях, противоречащих настоящему Закону, а равно  ухудшающих   положение   страхователя  по  сравнению  с  действующим  законодательством;       г)  в  соответствии  с  суброгацией (переход к страховщику прав  страхователя  на  возмещение  ущерба)  выплата страхового возмещения  означает,  что  к  страховщику  переходит  право  требования к лицу,  ответственному за причинение убытков, а не к страхователю (фирме).       Согласно   ст.855    Гражданского     кодекса,  если  договором  имущественного   страхования   и   страхования   ответственности  не  предусмотрено    иное,   к   страховщику,   выплатившему   страховое  возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования,  которое    страхователь    (выгодоприобретатель)   имеет   к   лицу,  ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.       Хозяйственный  суд  вынес  решение в пользу страховой компании,  приняв во внимание следующие обстоятельства:       -  во-первых,  размер страховых взносов и страхового возмещения  был  установлен  в  долларах  США,  что не противоречит действующему  законодательству.  Вместе с тем все расчеты между фирмой и страховой  компанией  производились  в белорусских рублях по официальному курсу  Национального  банка  доллара  США  на  момент каждого перечисления.  Поэтому   и   все  дальнейшие  расчеты  должны  производиться  между  сторонами таким же образом;       -   во-вторых,  ст.855   Гражданского   кодекса  о  переходе  к  страховщику  прав  страхователя  на  возмещение  ущерба (суброгация)  является  диспозитивной  нормой, а не императивной, то есть содержит  оговорку  ("если  договором имущественного страхования и страхования  ответственности не предусмотрено иное");       -  в-третьих, перечисление части страхового возмещения каким-то  образом свидетельствует о признании фирмой своего долга.       В   дальнейшем   кассационная   инстанция  хозяйственного  суда  оставила решение без изменения.     02.06.2000г.     Александр Шевцов, юрист     Журнал “Главный Бухгалтер» №21, 2000г.