Комментарий к Положению о порядке и условиях проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

         КОММЕНТАРИЙ К ПОЛОЖЕНИЮ О ПОРЯДКЕ И УСЛОВИЯХ ПРОВЕДЕНИЯ   ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ                     ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ          Вот  уже  более  2  лет в соответствии с Положением о порядке и  условиях    проведения    обязательного    страхования   гражданской  ответственности владельцев транспортных средств, утвержденным Указом  Президента  РБ  от  19.02.1999  №  100, с изменениями и дополнениями  (далее  -  Положение)  в  нашей  республике  проводится обязательное  страхование   гражданской  ответственности  владельцев  транспортных  средств.       Вышеназванным    документом    предусмотрено,    что   объектом  обязательного   страхования   является  гражданская  ответственность  владельцев  транспортных  средств  за  вред,  причиненный  жизни или  здоровью физических лиц, их имуществу либо имуществу юридических лиц  в результате дорожно-транспортных происшествий.       Договор  страхования заключается, как правило, на 1 год, вместе  с  тем  при  сезонном  использовании  транспортного средства договор  страхования может быть заключен на срок от 1 до 12 месяцев.       Положением  предусмотрено,  что  размер  страхового  взноса для  резидентов  Республики  Беларусь устанавливается дифференцированно в  зависимости  от  технических  характеристик  транспортных  средств и  сроков  их  страхования  и  корректируется  с учетом местонахождения  (местожительства) владельцев транспортных средств, а также исходя из  аварийности   использования   транспортного   средства.   Скидка  со  страхового  взноса  применяется  в  случае,  если предыдущий договор  страхования,  заключенный  на  год,  не  прекращался и в этот период  никто из лиц, имеющих право управлять данным транспортным средством,  не совершил на нем по своей вине дорожно-транспортное происшествие.       Страховой  взнос  уплачивается, как правило, единовременно. При  заключении  договора  страхования  сроком  на  один  год взнос может  уплачиваться  в 2 этапа: 50% - при заключении договора страхования и  50% - в течение 6 месяцев со дня заключения договора.       Размер  страхового взноса либо его части определяется исходя из  курса евро, установленного Национальным банком, при уплате:       путем  безналичного  расчета  -  на  день перечисления денежных  средств;       наличными деньгами - на день уплаты.       Нерезиденты  Республики  Беларусь  платят  страховые  взносы  в  свободно конвертируемой валюте или в российских рублях.     От редакции:        Д-т  65 - К-т 51 - перечисление страхового взноса страхователем  по договору страхования гражданской ответственности       Д-т  31,  20, 44 и др. - К-т 65 - отражение страхового взноса в  зависимости от срока заключенного договора          Необходимо  учитывать,  что  в  соответствии  с п.11  Положения  уплата  страхового  взноса  включается страхователем в себестоимость  продукции (работ, услуг).       Отметим,   что  страховые  компании,  осуществляющие  этот  вид  страхования,  предоставляют  10%-ю  скидку  за  безаварийную  езду в  течение одного года, а некоторые из них еще и дополнительные льготы,  например право на бесплатную эвакуацию.       Комментируемым документом предусмотрено, что страховой случай -  это факт причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего  в   результате  дорожно-транспортного  происшествия.  По наступлении  страхового    случая    компания,   где   застрахована   гражданская  ответственность  виновного в ДТП, выплачивает возмещение потерпевшей  стороне.   Данным  видом  страхования  возмещается  вред,  вызванный  повреждением  или  уничтожением  имущества,  нарушением  или утратой  здоровья потерпевшего.       Согласно  п.5  Положения не считаются страховыми случаями факты  причинения вреда:       жизни, здоровью и (или) имуществу лица вследствие непреодолимой  силы или умысла потерпевшего;       владельцу    транспортного    средства    (лицу,   управлявшему  транспортным  средством),  который  в  установленном порядке признан  виновным в совершении дорожно-транспортного происшествия;       имуществу    собственника   транспортного   средства,   которым  управляло   лицо,   виновное   в   совершении  дорожно-транспортного  происшествия;       имуществу  в виде наличных денег, драгоценностей, ценных бумаг,  документов и коллекций;       в    результате    дорожно-транспортного    происшествия,    не  зарегистрированного   в   Государственной   автомобильной  инспекции  Министерства внутренних дел;       во  время  использования  транспортного  средства  в спортивных  соревнованиях, гонках, на тренировках;       вследствие  всякого  рода  военных  действий  и мероприятий, их  последствий, гражданской войны, народных волнений и забастовок;       загрязнением  окружающей  среды  или повреждением ее объектов в  результате дорожно-транспортного происшествия;       по    вине   владельцев   транспортных   средств,   гражданская  ответственность   которых   не  подлежит  обязательному  страхованию  согласно настоящему Положению;       упавшим  с  транспортного  средства  грузом, выброшенным из-под  колеса   предметом  либо  смонтированным  на  транспортном  средстве  механизмом  при  его  функционировании (работа подъемного автокрана,  разбрасывателя песка и т.д.);       потерпевшему  в  связи с несохранением транспортного средства и  иного   погибшего   или  поврежденного  имущества  в  послеаварийном  состоянии  до  осмотра  его  экспертом (осмотр должен проводиться не  позднее    5   рабочих   дней   со   дня   получения   заявления   о  дорожно-транспортном  происшествии;  если  эксперт не прибыл в срок,  назначенный  страховщиком,  потерпевший  имеет  право самостоятельно  выбрать эксперта);       владельцу   транспортного   средства,  прицепленного  или  иным  образом  присоединенного  к другому транспортному средству, владелец  которого  признан  в  установленном  порядке  виновным  в совершении  дорожно-транспортного происшествия.       В  перечисленных  случаях потерпевший или его наследник может в  соответствии с законодательством предъявить лицу, причинившему вред,  иск о его возмещении.       Необходимо также учитывать, что страховщик (страховая компания)  выплачивает  потерпевшим  страховое  возмещение,  но  имеет  право в  судебном   порядке   взыскать  обратно  с  виновника  (страхователя)  выплаченные  суммы  страхового  возмещения  за  причиненный  вред  в  следующих случаях:       умышленных действий;       управления  транспортным  средством  в  состоянии  алкогольного  опьянения  или  под воздействием наркотических веществ либо передачи  управления  транспортным  средством  лицам,  находящимся в указанном  состоянии;       если виновное лицо не было указано в договоре страхования;       отсутствия  у  виновного  лица права на управление транспортным  средством  данной  категории  либо  передачи управления транспортным  средством   лицу,  не  имеющему  права  на  управление  транспортным  средством данной категории, и в некоторых других случаях.       Анализ  выплат  по договорам страхования свидетельствует о том,  что  подавляющий  их  процент  приходится  на выплаты по страхованию  гражданской   ответственности   за  нанесение  имущественного  вреда  третьим  лицам.  При  этом  наиболее  типичными  ошибками водителей,  приводящими   к   ДТП,  являются  несоблюдение  скоростного  режима,  дистанции  безопасности,  рядности  и перестроения, невнимательность  при  выезде  со стоянки или парковки, игнорирование погодных условий  при управлении автомобилем и некоторые другие.       Владельцам  автотранспортных средств следует учитывать, что при  причинении  вреда  имуществу  в  результате  ДТП  страховая компания  выплачивает  возмещение  только на основании документов, оформленных  Госавтоинспекцией.   Причем   необходимо  требовать,  чтобы  в  этих  документах   были   указаны   все  обстоятельства  дела,  перечислен  имущественный ущерб и вред, причиненный жизни и здоровью.       Вместе  с  тем  виновник, чей автомобиль также пострадал, будет  ремонтировать  его  за  собственные  средства.  Такой ситуации можно  избежать   путем   страхования   транспортных   средств   на   время  эксплуатации (технический ассистанс). Этот вид страхования покрывает  расходы  на  ремонт  автомобиля,  пострадавшего в ДТП, независимо от  степени виновности его владельца.       Более  того,  по  полису технического ассистанса оплачивается и  эвакуация   транспортного   средства,   поврежденного  в  результате  технической аварии или дорожно-транспортного происшествия, к станции  технического   обслуживания,   охраняемой   автостоянке  либо  месту  жительства  клиента, в случае необходимости оказывается экспертная и  правовая помощь.       Этот  вид  страхования предусматривает помощь и в случаях, если  ДТП  происходит  за границей. Наличие полиса технического ассистанса  за  пределами  нашей  страны  обеспечивает  эвакуацию  транспортного  средства,  поврежденного  в  дорожно-транспортном  происшествии  или  технической аварии, экспертную и правовую помощь, дорожную помощь на  месте  аварии,  проживание  в  гостинице  на  время, необходимое для  ремонта  автомобиля,  а  также  перевозку  к  месту  жительства  или  назначения из-за ДТП или угона транспортного средства.       В  заключение  отметим,  что, выбирая страховую компанию, стоит  выяснить,  давно  ли  она  работает  на  страховом рынке, какие виды  страхования  предлагает,  сколько  времени осуществляет тот или иной  вид   страхования,  какую  позицию  занимает  в  рейтинге  по  сбору  страховых  взносов,  а  также  исправно  ли  и  быстро  осуществляет  выплаты. Все эти факторы напрямую влияют на качество предоставляемых  услуг   и,   следовательно,   на  страховую  защиту,  ради  которой,  собственно, и обращаются в страховую компанию.     04.12.2001 г.     Елена Генесева, помощник генерального директора страховой   компании "Бролли"     Журнал "Главный Бухгалтер. Транспорт" № 4, 2001 г.       От  редакции:  Данный   материал   следует  рассматривать  с  учетом  изменений  и  дополнений,  вносимых  в  Указ  Президента  Республики  Беларусь  от  19.02.1999  №  100  "О  порядке  и условиях проведения  обязательного  страхования  гражданской  ответственности  владельцев  транспортных  средств"  Указом  Президента  Республики  Беларусь  от  26.03.2002   №  159.       Положение   о   порядке  и  условиях  проведения  обязательного  страхования   гражданской  ответственности  владельцев  транспортных  средств,  утвержденное  Указом  Президента  Республики  Беларусь  от  19.02.1999  № 100, на основании Указа Президента Республики Беларусь  от 09.07.2004 № 320 изложено в новой редакции.