Комментарий к § 3 главы 23 Гражданского кодекса Республики Беларусь. Залог как способ обеспечения обязательств

   КОММЕНТАРИЙ К § 3 ГЛАВЫ 23 ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ.                ЗАЛОГ КАК СПОСОБ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ          Общие  положения.  Сейчас  в условиях низкого уровня договорной  дисциплины,   ненадежности   и   часто   просто   недобросовестности  контрагентов  все большее развитие должны получать различные способы  обеспечения исполнения обязательств.       В  соответствии  с  пунктом  1  ст.310  ГК  Республики Беларусь  исполнения  обязательств  может  обеспечиваться неустойкой, залогом,  удержанием    имущества    должника,   поручительством,   гарантией,  банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными  законодательством или договором.       Таким  образом,  залог  является  одним из способов обеспечения  исполнения       обязательств,      предусмотренных      действующим  законодательством.       Понятие  и  основания  возникновения  залога.  Как определено в  Законе Республики Беларусь «О залоге» от 24 ноября 1993 г., «залог -  способ  обеспечения  исполнения  обязательств,  при котором кредитор  (залогодержатель)   имеет  право  в  случае  невыполнения  должником  (залогодателем)   обеспеченного   залогом   обязательства   получить  удовлетворение  своего требования из стоимости заложенного имущества  преимущественно  перед  другими кредиторами, за исключением случаев,  предусмотренных законодательством Республики Беларусь».       Установление   особого   права   на  имущество  залогодателя  в  сочетании  с  правом  на  преимущественное перед другими кредиторами  залогодателя право обратить взыскания на предмет залога делают залог  одним    из   самых   надежных   способов   обеспечения   исполнения  обязательств.       Особенность  залога  в сравнении с большинством других способов  обеспечения  исполнения обязательств состоит в том, что он носит так  называемый   вещно-правовой   характер.   Поручительство,   задаток,  неустойка,  банковская гарантия - это способы обеспечения исполнения  обязательств,  не имеющих характера вещно-правовых отношений. В этих  случаях   кредитор   верит  личности  должника  либо  лица,  которое  становится дополнительным (акцессорным) должником в силу принятия на  себя  ответственности за исполнение основным должником обязательства  в  рамках  соответствующей конструкции обеспечения исполнения. Залог  же  обладает чертами, которые позволяют рассматривать его в качестве  вещно-правового способа обеспечения исполнения обязательств.       Основания  возникновения залога предусмотрены в ст. 3 Закона «О  залоге»  и  ст.315  п.3  ГК. Статья 3 Закона «О залоге» говорит, что  «залог  возникает  на  основании договора или законодательного акта.  Законодательный  акт, предусматривающий возникновение залога, должен  содержать  указание  на то, в результате каких обстоятельств и какое  именно имущество должно признаваться заложенным.».       Виды  залога  и сфера его применения. В ст. 6 Закона  «О залоге  указано   несколько  видов  залогов.  В  частности,  данной  статьей  установлено,   что   договором   или  законодательством  могут  быть  предусмотрены следующие виды залога:       залог, при котором предмет залога остается у залогодателя;       ипотека;       залог товаров в обороте;       заклад;       залог прав и ценных бумаг.       Допускается  комбинированный  залог,  сочетающий  в себе разные  виды залога.       Сфера   применения  залога  прямо  указана  в  ст.4  Закона  «О  залоге».  В  этой  статье  перечислены  два  пункта  или  вида  сфер  применения залога.       1)  Залогом  может быть обеспечено действительное требование, в  частности,    вытекающее    из   договоров   займа,   купли-продажи,  имущественного найма и иных.       2)  Залогом  может  быть  обеспечено  требование, возникающее в  будущем  при  условии, что стороны договорятся о размере обеспечения  залогом такого требования.       Предмет   залога   и   стороны   залогового  правоотношения.  В  соответствии  со  ст.317 части первой ГК предметом залога может быть  всякое   имущество,   в   том   числе  вещи  и  имущественные  права  (требования), за рядом исключений.       К  исключениям согласно ст.317  относятся: имущество изъятое из  оборота;  требования,  неразрывно связанные с личностью кредитора. К  последним,  в  частности,  относятся  требования о возмещении вреда,  причиненного  жизни  или  здоровью,  требования об алиментах; права,  уступка которых запрещена законом.       В  соответствии с п.2 ст.317 залог отдельных видов имущества, в  частности  имущества  граждан,  на  которых не допускается обращение  взыскания может быть законом запрещен или ограничен. Данная оговорка  дает  возможность  запретить  в  законе  (но  только в законе) залог  практически   любого   имущества,   поскольку  часть  первая  ГК  не  устанавливает  критерий,  на основании которого имущество может быть  объявлено  незалогоспособным. Перечень имущества граждан, на которое  не может быть обращено взыскание, содержится в приложении 1 к ГПК.       Согласно   ст.5   Закона «О залоге» предметом залога могут быть  любое   имущество   (имущественный  комплекс,  предприятие,  здание,  сооружение,  оборудование, ценные бумаги, денежные средства и другое  имущество),   не   изъятое   из  гражданского  оборота,  направление  взыскания    на    которое    и    залог   которого   не   запрещены  законодательством,   а   также   имущественные   права,   которые  в  соответствии  с  законодательством могут быть отчуждены, в том числе  право залога.       В силу этой формулировки получается, что предметом залога может  быть  имущество  граждан, на которое нельзя обратить взыскание. Ведь  добровольно  это  имущество может быть гражданами отчуждено. Но даже  если представить себе такую ситуацию, что гражданин, который заложил  свой дом, попадающий под признаки, указанные в п.1 Приложения 1 ГПК,  при  наступлении  срока  неисполнения  обеспеченного  таким  залогом  обязательства добровольно продает его, то это не означает реализации  залогового права кредитора. Добровольная продажа дома в таком случае  будет  представлять  из  себя  только  способ  нахождения  должником  средств   для   погашения   основного  обязательства,  но  вовсе  не  реализацию залогового обязательства.       Особое  внимание  при  этом  ГК  уделяет  вопросам, связанным с  имуществом,  на  которое  распространяются права залогодержателя при  ипотеке.  Правила,  установленные в связи с этим ст.321,  сводятся к  следующему:       -   В  случае  ипотеки  предприятия  или  иного  имущественного  комплекса  в  целом  право залога распространяется на все входящее в  его   состав   имущество,   движимое  и  недвижимое,  включая  права  требования  и  исключительные  права,  в  том  числе приобретенные в  период  ипотеки. Исключением из этого правила может быть установлено  законом или договором;       -  При  ипотеке  здания  или сооружения одновременно происходит  ипотека  земельного  участка,  на  котором  находится это здание или  сооружение,  либо части этого участка, функционально обеспечивающего  объект  залога,  либо принадлежащего залогодателю права аренды этого  участка или его соответствующей части;       - При ипотеке земельного участка право залога предусматривается  только  на  тот  участок,  не  затрагивая  те здания или сооружения,  которые расположены на этом участке.       Наконец,  следует  отметить  такое  обстоятельство, связанное с  предметом  залога,  как  залог  вещей  и имущественных прав, которые  будут  приобретены  залогодателем  в будущем. Если залог возникает в  силу    договора,    то    возможность   залога   такого   имущества  предусматривается  договором,  если  же  залог возникает в силу акта  законодательства, то в соответствии с п.3 ст. 315 и п.6 ст.321 залог  такого имущества должен быть предусмотрен законодательством.       Сторонами  залогового  правоотношения  являются залогодательное  лицо,  которое  передает свое имущество в залог, и залогодержатель -  лицо, принимающее в залог имущество залогодателя с целью обеспечения  исполнения обязательства.       Залогодержатель.   Залогодержателем   может   являться   только  кредитор  по обеспеченному залогом (основному) обязательству. На это  прямо  указывает  ст.315 ГК.  Совпадение  в  одном лице кредитора по  основному  обязательству,  обеспеченному  залогом, и залогодержателя  вытекает   из  самой  конструкции  залога  как  способа  обеспечения  исполнения обязательства.       ГК  последовательно  придерживается  данного  принципа.  В этом  отношении  большой  интерес  представляет  ст.336 «Уступка  прав  по  договору   о   залоге».   В   соответствии   с  ч.2  ст.335  уступка  залогодержателем  своих  прав  по  договору  о  залоге  другому лицу  действительна,  если  тому  же  лицу  уступлены  права  требования к  задолжнику по основному обязательству, обеспеченному залогом.       Эта  норма  базируется на общем правиле, установленном в ст.355  ГК, в соответствии с которой, если иное не предусмотрено законом или  договором,   к  новому  кредитору  переходят  права  первоначального  кредитора  в  том  объеме, который последний имел к моменту перехода  права.   В   частности,   к   новому   кредитору   переходят  права,  обеспечивающие исполнение обязательства, т.е. права залогодержателя.  При этом уступка прав должна совершаться с соблюдением правил о  передаче  прав  кредитора  путем уступки требований, предусмотренных  ст.353  -  361  ГК.   Правила  предусматривают следующее. Кредитор -  залогодержатель    вправе   уступить   свои   права   по   основному  обязательству,  не  спрашивая на то согласия должника. Исключение из  этого  правила может быть предусмотрено в законе или в договоре. При  этом  должника  следует уведомить о состоявшейся уступке прав, иначе  новый  кредитор  несет риск вызванных неуведомлением неблагоприятных  последствий.  В этом случае исполнение обязательства первоначальному  кредитору  будет  считаться исполнением надлежащему лицу. Уступающий  требование  кредитор  обязан  передать  новому  кредитору документы,  удостоверяющие    право   требования.   Если   должнику   не   будет  предоставлены доказательства о переходе права требования, он в праве  не   исполнять  обязательство  новому  кредитору  до  предоставления  соответствующих доказательств.       Существуют   так   же  правила,  относящиеся  к  форме  уступки  требования.  Общий принцип состоит в том, что для уступки требования  должна  быть соблюдена та же форма, в которой была совершена сделка,  из которой возникло данное требование. Так, в соответствии со ст.360  части   первой   ГК   уступка  требования,  основанного  на  сделке,  совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть  совершена  в соответствующей письменной форме; уступка требования по  сделке,    требующей   государственной   регистрации   должна   быть  зарегистрирована  в  порядке,  установленном  для  регистрации  этой  сделки.       Залогодержателю    в   ряде   случаев   предоставляется   право  потребовать досрочного исполнения обеспеченного законом.        В  трех последних случаях у залогодержателя возникает не только  право   потребовать   досрочного  исполнения  обеспеченного  залогом  обязательства,  но  и  право  досрочно обратить взыскание на предмет  залога, если такое требование не будет исполнено.       Залогодатель.  В  качестве  залогодателя  может  выступать  как  должник  по  основному  обязательству,  обеспеченному законом, так и  третье  лицо.  При  этом  основное требование, которое предъявляется  законодательством  к  залогодателю,  - быть собственником имущества,  которое  передается  в  залог.  Основание  такого  требования вполне  объяснимо.  Поскольку  залог  имущества  предполагает принципиальную  возможность его продажи, то устанавливать залог может только лицо, у  которого есть право распоряжения соответствующим имуществом.       В   настоящее  время   часть   первая   ГК  устанавливает,  что  залогодателем может быть лицо которому предмет залога принадлежит на  праве  собственности  или  хозяйственного  ведения. Содержание права  хозяйственного   ведения  означает  право  владеть,  пользоваться  и  распоряжаться  имуществом  в пределах, определенных в соответствии с  Кодексом   (ст.276).   Часть  3  ст.276   определяет   эти пределы в  зависимости   от   вида  имущества.  Если  речь  идет  о  недвижимом  имуществе, то распоряжаться им без согласия собственника предприятие  не вправе, если же речь идет об остальном имуществе, то предприятие,  которому    соответствующее    имущество    принадлежит   на   праве  хозяйственного  владения, вправе распоряжаться им самостоятельно, за  исключением  случаев,  установленных  законом,  или  иными правовыми  актами.   Закон  «О  залоге»  (ст.7)   предусматривает,   что  залог  имущества,  на которое распространяется режим полного хозяйственного  ведения,   осуществляется   только  с  согласия  собственника  этого  имущества или уполномоченного им органа.       В  настоящее  время  такой  порядок  применен  соответствующими  статьями  части  первой ГК. В соответствии со ст.335  лицо, которому  вещь принадлежит на праве хозяйственного ведения, вправе заложить ее  и  без  согласия  собственника в случаях, предусмотренных  ст.276. В  соответствии   со   ст.316  получается,  что  предприятие,  которому  имущество  принадлежит  на  праве  хозяйственного  владения,  вправе  заложить недвижимое имущество только с согласия собственника. Что же  касается  движимого  имущества,  то  оно  вправе  заложить его и без  согласия   собственника,   за   исключением  случаев,  установленных  законами и иными правовыми актами.       Часть первая ГК не предусматривает возможность передать в залог  имущество,   принадлежащее   предприятию   на   праве   оперативного  управления.       Законом   «О   залоге»  (ст.13)  предусматривается  обязанность  залогодержателя  выдать  залогодателю (по его требованию) документы,  подтверждающие полное или частичное исполнение обеспеченного залогом  обязательства. Распоряжение предусматривает обязанность залогодателя  предоставить эти документы для последующего внесения соответствующих  сведений в реестр заложенного имущества.       Поскольку  залогодателем  может быть только собственник, то при  передаче  имущества в залог не собственником залоговая сделка должна  быть признанна недействительной. С целью избежать такого неприятного  последствия  залогодержателю  необходимо  удостовериться о наличии у  залогодателя  права собственности на передаваемое в залог имущество.  Действующее   законодательство   не   защищает   залогодержателя  от  требований   собственника  вещи,  если  вещь  залогодержателем  была  принята в залог от не собственника. Таким образом, ни добросовестный  залогодержатель,  ни  добросовестный  закладодержатель  не  защищены  действующим  законодательством от недобросовестности залогодателя, в  случае,  когда  последний  передаст  в  залог имущество, в отношении  которого  у  него  отсутствует  право  собственности.  В  силу этого  залогодержателю  следует  всегда  проявлять  должную  осторожность и  внимание  и во всех случаях заключения залоговой сделки требовать от  залогодателя  документы,  подтверждающие  его право собственности на  имущество, которое предполагается передать в залог.       Итак,  интересы  добросовестного  залогодержателя, принявшего в  залог  имущество  от  не собственника, не могут защищаться с помощью  конструкции  защиты  интересов добросовестного приобретателя. Прежде  всего, залогодержатель (закладодержатель) не является приобретателем  имущества.  А  этом  случае,  следует различать, что залогодержатель  приобретает не имущество, а право искать удовлетворения из стоимости  имущества. Залогодержатель может являться владельцем имущества, но в  этом случае его интересы защищаются не против собственника имущества  как такового, а против лиц, незаконным образом лишающих его владения  этим имуществом. Если собственник вздумает похитить свое имущество у  залогодержателя,   последний  вправе  воспользоваться  своим  правом  истребовать   имущество   из   чужого   незаконного   владения.   Но  добросовестность   залогодержателя  не  может  быть  защитой  против  виндикационного иска собственника.       У  имущества,  передаваемого  в  залог,  может  быть  несколько  собственников.  Общая собственность может быть совместной и долевой.  Долевая  собственность  имеет  место,  когда определены доли каждого  собственника  в  праве  собственности;  если  же  доли участников не  определены, имеет место совместная собственность.       Если  имущество  находится в общей совместной собственности, то  каждый  из  участников  совместной  собственности  вправе  совершать  сделки  по  передаче  такого  имущества  в  залог, но сделать это он  вправе  по  согласию  участников  совместной собственности. Причем в  соответствии  со  ст.256   части  первой ГК такое согласие требуется  независимо от того, кем из участников совершается сделка по передаче  в  залог  имущества,  находящегося  в  совместной собственности. Эта  норма   защищает   интересы   залогодержателя,  принявшего  в  залог  имущество,   находящееся  в  общей  совместной  собственности.  Если  окажется, что не было достигнуто согласие всех участников совместной  собственности на передачу в залог принадлежащего им имущества и один  из   участников  общей  совместной  собственности  передал  в  залог  имущество,  не  имел на то полномочий, то сделка может быть признана  недействительной  по  требованию  остальных  участников только в том  случае,  если доказано, что залогодержатель знал или заведомо должен  был знать об этом.       Если  имущество  находится  в  общей  долевой собственности, то  процедура  передачи  его  в  залог  будет различной в зависимости от  того,  передается ли в залог все имущество или только доля одного из  собственников.  Если  в залог передается все имущество, то для этого  необходимо  согласие всех собственников, поскольку в соответствии со  ст.249  части  первой  ГК  распоряжение  имуществом,  находящимся  в  долевой собственности, осуществляется по соглашению всех участников.  Если  же  в залог передается только доля одного из собственников, то  собственник  соответствующей  доли  вправе  передать  ее  в залог по  своему усмотрению.       Также  следует иметь в виду, что в ряде случаев право выступать  в  качестве  залогодателя может быть ограничено правовыми актами или  учредительных документах юридического лица.       Права и обязанности залогодержателя:       1. имеет право владения (при закладе);       2. не имеет права использования;       3. нет права собственности;       4. обязан обеспечить надлежащее хранение (при закладе);       5. обязан страховать (при закладе) за счет залогодателя       6. сохраняет залоговое право при переходе права собственности к  третьему лицу;       7.  имеет  право  истребовать имущество из незаконного владения  третьего лица;       8. имеет право проверять наличие и сохранность имущества;       9. может запрещать последующие залоги;       10. имеет  право  реализовать  имущество  при наступлении срока  исполнения  обязательства  по   установленным   в   законе  правилам   (примечание)  и  удовлетворить  свое  требование из полученной суммы   преимущественно перед другими кредиторами залогодателя;         11.   обязан   возвратить   залогодателю   часть  вырученной от  реализации имущества суммы, превышающую размер долга.       Права и обязанности залогодателя:       1. имеет право владения (при ипотеке);       2. имеет право пользования (при ипотеке, иногда при закладе);       3. сохраняет право собственности;       4. обязан обеспечить надлежащее хранение (при ипотеке);       5. обязан страховать (при ипотеке) за свой счет;       6. может отсуждать (передавать) заложенное имущество;       7.  имеет право  истребовать  имущество из незаконного владения  третьего лица;       8.  имеет  право проверить наличие и сохранность имущества (при  закладе);       9.  имеет  право  требовать  возврата  вещи  после  надлежащего  исполнения обязательства;       10.    имеет  право  требовать оставшуюся  после  уплаты  долга  вырученной от реализации имущества суммы.       Оформление  залога.  По  сути,  требования  законодательства  к  оформлению  залога сводятся к следующему. Договор о залоге (ипотеке)  должен  заключаться  в  письменной  форме,  кроме договора о залоге,  который  обеспечивает  бытовой  прокат  и может заключаться в устной  форме  с  выдачей  залогового  жетона. В договоре о залоге (ипотеке)  указываются  наименование, местонахождение (местожительство) сторон,  вид  залога,  существо обеспеченного залогом требования, его размер,  сроки   выполнения  обязательств,  состав  и  стоимость  заложенного  имущества,  а  также  любые  иные  условия,  относительно которых по  заявлению  одной  из  сторон  в этом договоре должно быть достигнуто  согласие.       Договор  о  залоге,  обеспечивающий  выполнение обязательств по  сделкам,  для  которых  требуется  нотариальная  форма,  нотариально  удостоверяется.       Договор об ипотеке подлежит нотариальному удостоверению.        Договор   об   ипотеке  предприятия  или  иного  имущественного  комплекса  в  целом,  а  также  о  залоге  (ипотеке) иного имущества  регистрируется  в  органе, осуществляющем соответственно регистрацию  юридического   лица,   владельца  имущества,  или  самого  имущества  согласно   прилагаемому  перечню  имущества,  являющегося  предметом  залога,  и  органов,  осуществляющих  регистрацию договоров о залоге  этого имущества.       Регистрация   договора   о  залоге  (ипотеке)  производится  на  основании    заявления    залогодателя    и   залогодержателя   либо  залогодателя,  если это предусмотрено законодательством, нотариально  засвидетельствованной   копии   указанного   договора  и  документа,  подтверждающего уплату государственной пошлины за регистрацию.       Орган, осуществивший регистрацию договора о залоге (ипотеке), в  установленном  порядке  направляет  копию  записи  о регистрации для  внесения  данных в Единый государственный реестр имущества, права на  которое ограничены залоговыми обязательствами.       За   регистрацию   договора   о   залоге  (ипотеке)  с  выдачей  соответствующего  документа,  а  также  за предоставление выписок из  Единого   государственного   реестра  имущества,  права  на  которое  ограничены  залоговыми  обязательствами взыскивается государственная  пошлина   в   размерах,  определенных  законодательством  Республики  Беларусь.       Если  условие  о залоге включено в договор, из которого следует  обеспеченное  залогом  обязательство,  то  такой договор должен быть  осуществлен  в форме, установленной для договора о залоге (ипотеке),  а    если    требуется   регистрация  договора   о   залоге,  то   -  зарегистрирован.       Договор   об   ипотеке   считается  недействительным,  если  он  нотариально   не  удостоверен  или  не  зарегистрирован  в  порядке,  установленном для регистрации сделок с недвижимым имуществом.       Прекращение договора залога. Залог прекращается:        - с прекращением обеспеченного залогом обязательства;        - по    требованию   залогодателя    при    грубом    нарушении  залогодержателем   обязанности  по  принятию  мер,  необходимых  для  обеспечения  сохранности  заложенного  имущества, если эти нарушения  создают угрозу утраты или повреждения предмета залога;       -  в  случае  гибели  предмета  залога  по  обстоятельствам, по  которым   залогодержатель   не   отвечает,   если   залогодатель  не  восстановил  за  разумный  срок предмет залога или не заменил его на  равноценный;       - в случае продажи с публичных торгов предмета залога;        - в   случае   обращения   предмета  залога   в   собственность  залогодателя в порядке, установленном законодательством.       При   прекращении  залога  в  связи  с  прекращением  основного  обязательства   либо  по  требованию  залогодателя  (по  основаниям,  указанным  в  законе)  залогодержатель  обязан немедленно возвратить  предмет залога залогодателю.       Анализируя  правовые  нормы  о залоге, можно сделать вывод, что  правовое  регулирование  отношений,  возникающих  при залоге, все же  далеко от совершенства.       Прежде  всего,  не до конца урегулированы вопросы об оформлении  залога  и  об основаниях прекращения залога.  Однако залог все равно  остается  одним  из самых популярных способов обеспечения исполнения  обязательств.     17.09.2001 г.                Руслан Климович, юрист          Примечание. Общее правило - продажа имущества осуществляется по    решению суда.  Договором   может   быть  установлен  иной порядок, в   частности, переход права собственности к залогодержателю. ГК считает   ничтожными  договоры,   разрешающие   кредитору  «присвоить вещь или   распоряжаться ею» в отсутствии платежа.