Помощь: Обращение взыскания на предмет залога: очередность требований кредиторов

                  ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА:                    ОЧЕРЕДНОСТЬ ТРЕБОВАНИЙ КРЕДИТОРОВ          Сущность  залога состоит в предоставлении залогодержателю права  на приоритетное удовлетворение своего требования за счет заложенного  имущества. Тем не менее эта приоритетность не абсолютна, и во многих  случаях залогодержатель будет далеко не первым в очереди кредиторов.              Общие правила обращения взыскания на предмет залога          Законодательство  предусматривает  дифференцированный  подход к  порядку  обращения взыскания на предмет залога в зависимости от вида  имущества,  переданного  в  залог,  а  также  от характера залоговых  отношений.       1.  Согласно  п.1  ст.330  Гражданского кодекса РБ (далее - ГК)  требования  залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости  заложенного недвижимого имущества по решению суда.       Удовлетворение  требования  залогодержателя за счет заложенного  недвижимого  имущества  без обращения в суд допускается на основании  нотариально    удостоверенного    соглашения    залогодержателя    с  залогодателем,   заключенного   после  возникновения  оснований  для  обращения взыскания на предмет залога.       В данном случае необходимо учитывать следующее:       а)  указанное  соглашение  будет правомерным лишь в том случае,  если оно заключено после того, как должником в установленный срок не  исполнено надлежащим образом обязательство (т.е. лишь тогда, когда у  залогодержателя  появляются  основания  для  обращения  взыскания на  предмет залога);       б)  законодательство  предъявляет  особое  требование  к  форме  такого  соглашения  - оно должно быть нотариально удостоверено (если  это   соглашение   будет   подписано  с  соблюдением  иных  условий,  но не в нотариальной форме, оно будет ничтожным);       в)  рассматриваемое соглашение может быть оспорено впоследствии  не  только  сторонами,  его заключившими, но и любым иным лицом, чьи  права нарушены таким соглашением.       2.  В  отношении  обращения  взыскания  на  заложенное движимое  имущество   п.2  ст.330  ГК  установлены  два  различных  правила  в  зависимости от того, у какой из сторон договора находится заложенное  имущество:       -  если  оно  находится у залогодателя - обращение взыскания по  общему правилу производится по решению суда;       -  если  оно  согласно   договору  передано  залогодержателю  -  обращение  взыскания  по  общему  правилу  производится  в  порядке,  установленном договором о залоге.       Тем  не  менее  ст.330  ГК  позволяет  сторонам в обоих случаях  установить  внесудебную  процедуру  взыскания.  Если же договором не  регламентирована  подобная  процедура,  применяется судебный порядок  взыскания.       3.  В  случаях,  предусмотренных  п.3  ст.330 ГК, независимо от  того,  движимое или недвижимое имущество передано в залог, а также у  кого  находится  предмет  залога,  взыскание на предмет залога может  быть обращено только по решению суда. Это случаи, когда:       а)  для  заключения  договора о залоге требовалось согласие или  разрешение другого лица или органа;       б)  предметом  залога  является имущество, имеющее значительную  историческую,   художественную  или  иную  культурную  ценность  для  общества;       в)  залогодатель  отсутствует и установить место его нахождения  невозможно.       4.  Под  судебным порядком взыскания в приведенных выше случаях  понималось  обращение взыскания на заложенное имущество на основании  судебного  решения.  Но  законодательство  предусматривает  и другую  судебную  процедуру  -  приказное  производство.  В  соответствии со  ст.220  Хозяйственного  процессуального  кодекса  РБ  от  15.12.1998  № 219-З (в ред.  Закона  от  06.08.2004  № 314-З), а  также согласно  положениям    Декрета     Президента    РБ    от    12.03.2003   № 9  «О  совершенствовании  хозяйственного  судопроизводства»    возможно  вынесение  хозяйственным  судом  определения  о судебном приказе без  разбирательства  и  вызова  сторон по заявлению о взыскании денежной  суммы или об обращении взыскания на имущество должника, в частности,  в  случаях,  если  требование основано на нотариально удостоверенной  сделке    либо    на    представленных    взыскателем    документах,  устанавливающих  имущественные  обязательства  должника,  которые им  признаются,  но  не  выполняются.  Как  отмечено в п.6 постановления  Пленума ВХС РБ от 06.04.2005 № 11 «О практике рассмотрения заявлений  в  порядке приказного производства», в подобных ситуациях взыскатель  (заявитель)   должен   приложить   документ   должника,  которым  им  признается  долг. Такими документами могут быть акт сверки расчетов,  долговая   расписка,   акцептованное   платежное   требование,  иные  письменные   доказательства,   которые   должны   быть  оформлены  в  соответствии    с    требованиями   законодательства   и   подписаны  руководителем или уполномоченным им лицом.       Рассмотрение  дела в порядке приказного производства удобно для  кредитора   оперативностью   взыскания,  а  также  тем,  что  размер  государственной   пошлины,   уплачиваемой  при  подаче  заявления  о  возбуждении  приказного  производства  гораздо  ниже, чем при подаче  искового заявления.       В  то  же  время  в  ст.330  ГК  говорится  о  решении суда как  основании   обращения  взыскания  на  заложенное  имущество,  а  при  рассмотрении   дела  в  порядке  приказного  производства  выносится  определение  о  судебном  приказе.  Тем не менее при издании данного  процессуального  документа,  в  соответствии  с  которым  обращается  взыскание  на  заложенное  имущество,  требования  ГК не нарушаются,  поскольку,  по  сути,  в ст.330 ГК речь идет о судебном акте. На это  указано  и  в п.4 постановления Президиума ВХС РБ от 04.11.2004 № 36  «О  некоторых вопросах обращения взыскания на заложенное имущество»,  в котором подчеркнуто, что «под решением суда следует понимать в том  числе и определение о судебном приказе».       5.  Еще один способ обращения взыскания на заложенное имущество  (как  движимое,  так  и недвижимое) определен Декретом Президента от  27.01.2003  № 5 «Об  упорядочении реализации заложенного имущества».  Данным  нормативным  правовым  актом установлено, что удовлетворение  требования   залогодержателя  (кредитора)  о  погашении  банковского  кредита  за  счет заложенного имущества производится без обращения в  суд   и   проведения   публичных  торгов  на  основании  нотариально  удостоверенного    договора    залогодержателя    с   залогодателем,  заключенного  после  возникновения  установленных  законодательством  оснований  для  обращения  взыскания  на  предмет  залога.  При этом  договор  не  может  предусматривать  переход  права собственности на  заложенное имущество к залогодержателю.       В  то  же  время  в  Декрете  оговорено, что в установленном им  порядке  взыскание  не  может быть обращено на заложенное имущество,  подлежащее  взысканию  по  решению  суда  (п.3  ст.330  ГК), а также  относящееся к основным средствам залогодателя.       6.  Действующее  законодательство  в качестве общего правила не  предусматривает  возможности  непосредственной  передачи  имущества,  являющегося предметом залога, в собственность залогодержателя.       Однако  данное  правило  не абсолютно, поскольку в ряде случаев  заложенное  имущество может перейти в собственность залогодержателя.  Так,  например, в соответствии с п.4 ст.331 ГК при объявлении торгов  несостоявшимися залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем  приобрести  заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои  требования,  обеспеченные  залогом.  К такому соглашению применяются  правила  о  договоре  купли-продажи.  При объявлении несостоявшимися  повторных  торгов  залогодержатель вправе оставить предмет залога за  собой  с  оценкой  его  в  сумме  не более чем на 10% ниже начальной  продажной   цены   на  повторных  торгах.  Если  залогодержатель  не  воспользуется  правом  оставить  за  собой  предмет залога в течение  месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о  залоге прекращается.       Кроме  того,  стороны  могут  расторгнуть  договор  о  залоге и  заключить  соглашение  о  новации  (ст.384 ГК)  либо   об  отступном  (ст.380 ГК), согласно  которому ранее заложенное имущество  перейдет    в собственность банка.       Соответствие   подобной  сделки  законодательству  не  вызывает  сомнений.   Однако   с   прекращением  залога  исчезают  и  все  его  обеспечительные    качества,   в   т.ч.   предоставление   кредитору  преимуществ   по  очереди  взыскания.  На  основании  изложенного  у  кредиторов,  чьи требования должны удовлетворяться прежде требований  бывшего  залогодержателя,  в  подобном  случае  возникает  право  на  оспаривание соглашения об отступном (о новации).       Если  предметом  залога является вексель и он передан в залог с  совершением  на  нем  залогового индоссамента, то, по нашему мнению,  для  обращения  взыскания  на  него  не  требуется  сложной судебной  процедуры,  определенной  ГК. Это  обусловлено   тем,  что  согласно   Закону РБ от 13.12.1999 № 341-З «Об обращении переводных  и  простых  векселей»  при  наличии на векселе индоссамента с оговоркой «сумма в  обеспечение»,  «сумма  в  залог» или любой иной оговоркой, имеющей в  виду   залог,   векселедержатель   может   осуществлять  все  права,  вытекающие  из  переводного  векселя, но поставленный им индоссамент  будет  иметь  силу  лишь  в качестве препоручительного индоссамента.  Таким  образом, держатель векселя (кредитор по обеспеченному залогом  обязательству)  на основании залогового индоссамента сможет получить  платеж  по  нему без обращения в суд, поскольку исходя из норм ст.19  вышеуказанного  Закона  векселедержатель, в пользу которого совершен  залоговый  индоссамент,  вправе  реализовать  свои права посредством  прямого  истребования  исполнения по векселю, не прибегая к порядку,  предусмотренному ст.330 ГК. Более того, должник по векселю, которому  требование  платежа  предъявило  лицо,  являющееся держателем данной  ценной  бумаги  на  основании  залогового  индоссамента,  не  вправе  требовать  представления  договора  залога  или  иных  документов  о  залоге.  Наличие  и  действительность  права  получения  платежа  по  векселю предполагаются, пока не доказано обратное.       В целях исключения каких-либо споров при обращении взыскания на  заложенный  вексель  лучше  всего  определить в договоре залога, что  заложенная  ценная  бумага  передается  залогодержателю  и  в случае  неисполнения   обеспеченного   залогом   обязательства   применяется  внесудебная процедура взыскания, определенная выше.                     Очередность удовлетворения требований                       за счет заложенного имущества          В данном контексте необходимо различать:       -  очередность,  установленную  законодательством для различных  кредиторов,  имеющих  право получить удовлетворение своих требований  из   стоимости   имущества,  находящегося  в  залоге  у  одного  или  нескольких из них;       -  очередность  кредиторов  в части получения удовлетворения из  суммы   денежных   средств,  вырученных  от  реализации  заложенного  имущества;       -  очередность  погашения  требований  в  отношениях должника и  конкретного  кредитора  за  счет  средств,  вырученных от реализации  заложенного имущества.       Как  мы  отмечали  выше, залогодержатель имеет преимущественное  право  на  удовлетворение  своих требований из стоимости заложенного  имущества.  В  ситуации, когда юридическое лицо - должник продолжает  осуществлять  свою  деятельность  и  у  него  достаточно  имущества,  преимущества  кредитора,  требования  которого  обеспечены  залогом,  очевидны.  Но, если должник прекращает свою деятельность либо у него  недостаточно   имущества,   вопрос   о  привилегиях  залогодержателя  приобретает особую актуальность.       1.  В   соответствии  с  п.1  ст.60  ГК    и   п.60   Положения    о   государственной   регистрации     и    ликвидации   (прекращении   деятельности)  субъектов   хозяйствования,  утвержденного   Декретом  Президента РБ от 16.03.1999  № 11  (в  ред.  Декрета  от  17.12.2002   № 29), при   ликвидации  юридического  лица  требования   кредиторов    по обязательствам, обеспеченным  залогом   имущества  ликвидируемого  юридического  лица,  удовлетворяются  в  четвертую   очередь.  Ранее    требований   залогодержателя  удовлетворяются  требования   граждан,   перед которыми ликвидируемое  юридическое лицо несет ответственность  за причинение  вреда   жизни   или   здоровью  путем   капитализации   соответствующих    повременных    платежей;   производятся   расчеты   по  выплате   выходных   пособий,  оплате   труда   лиц,  работающих   по  трудовому  договору, по  выплате   вознаграждений  по  авторским   договорам;  погашается  задолженность   по   обязательным   платежам   в бюджет и государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды.       Статьей  144  Закона РБ от 18.07.2000 № 423-З «Об экономической  несостоятельности  (банкротстве)»  (с  изменениями  и  дополнениями)  также  предусмотрено,  что  при  ликвидации  в  процессе банкротства  требования   кредиторов   по  обязательствам,  обеспеченным  залогом  имущества должника, удовлетворяются в четвертую очередь.       К  той  же  очереди  относит  обеспеченные залогом требования и  Гражданский  процессуальный  кодекс РБ от 11.01.1999 № 238-З (ст.534  «Очередность удовлетворения требований о взыскании по исполнительным  документам»).       2.  Право  на  удовлетворение требований залогодержателя, пусть  даже  в  четвертую  очередь,  чрезвычайно  важно, поскольку судебные  инстанции  вполне  обоснованно указывают, что нахождение имущества в  залоге  не  препятствует  обращению  взыскания  на  такое  имущество  другими   кредиторами,   кроме   залогодержателя,  если  у  должника  отсутствует  иное имущество, из которого может быть удовлетворено их  требование  (п.2  постановления Президиума ВХС РБ от 04.11.2004 № 36  «О некоторых вопросах обращения взыскания на заложенное имущество»).       При  разрешении в процессе исполнения исполнительных документов  в  пользу нескольких взыскателей вопроса о преимущественном праве на  удовлетворение   требований  за  счет  заложенного  имущества  судам  предписано    выяснять,    воспользовался   ли   залогодержатель   в  установленном  порядке правом на первоочередное удовлетворение своих  требований.  В  частности,  залогодержатель  будет  иметь  право  на  первоочередное  удовлетворение  своих  требований по исполнительному  документу,  выданному  на  основании  решения суда об удовлетворении  требований залогодержателя за счет заложенного имущества.       Одна  из привилегий залогодержателя состоит в том, что, если он  воспользовался   своим  правом  на  преимущественное  удовлетворение  требований  за  счет заложенного имущества во внесудебном порядке на  основании соглашения с залогодателем, погашение требований остальных  кредиторов (взыскателей) из стоимости заложенного имущества возможно  только  за  счет средств, оставшихся после удовлетворения требований  залогодержателя.       Если   залогодержатель   своим   правом   на   преимущественное  удовлетворение   требований   за   счет   заложенного   имущества  в  установленном  порядке  не воспользовался, удовлетворение требований  взыскателей   по  исполнительным  документам  производится  в  общем  порядке, предусмотренном законодательством.       3.  В  тех  случаях, когда в соответствии с законодательством и  договорами  залогодатель  осуществляет под контролем залогодержателя  реализацию  заложенного  имущества,  должна  соблюдаться очередность  платежей  со счета залогодателя. Согласно п.2 Порядка расчетов между  юридическими  лицами, индивидуальными предпринимателями в Республике  Беларусь,  утвержденного Указом Президента РБ  от  29.06.2000  № 359   (с  изменениями    и   дополнениями),   в   первоочередном   порядке   производятся платежи по исполнению обеспеченных залогом обязательств  по банковским  кредитам за счет  средств, полученных  от  реализации  заложенного  имущества  в  соответствии  с  законодательством. Более  того, указанные платежи имеют приоритет перед иными платежами первой  очереди  (т.е.  до этих платежей со счета могут производиться только  внеочередные платежи).       4.  При  поступлении денежных средств банку-кредитору он должен  соблюдать требования ст.300 ГК и Декрета Президента РБ от 20.10.2004  № 10    «Об   очередности    погашения   требований   по   денежному  обязательству»,  которые не могут быть изменены соглашением сторон и  указывают,  что  сумма  произведенного  платежа,  недостаточная  для  полного  исполнения  денежного обязательства, погашает, если иное не  предусмотрено Президентом РБ:       в первую очередь - издержки кредитора по получению исполнения;       во  вторую  очередь  -  основную  сумму  долга  и  проценты  за  пользование  денежными  средствами,  подлежащие  уплате по денежному  обязательству (займу, кредиту, авансу и т.д.);       в  третью  очередь  -  проценты,  предусмотренные  ст.366 ГК за  неисполнение  или  просрочку  исполнения  денежного обязательства, и  неустойку.       5.  Определенные   затруднения    вызывают    ситуации,   когда  кредитополучатель  исполняет  обязательства  перед банком, но у него  есть другие кредиторы, по инициативе которых обращается взыскание на  имущество,   переданное   банку   в   залог.   Как  отмечено  в  п.5  постановления  Президиума  ВХС  РБ  от  04.11.2004 № 36 «О некоторых  вопросах   обращения   взыскания   на   заложенное   имущество»,   в  соответствии с требованиями Хозяйственного процессуального кодекса о  наложении   ареста  на  строение,  находящееся  в  залоге,  судебный  исполнитель   немедленно   извещает  залогодержателя.  Во  избежание  последующего  оспаривания  залогодержателем  правомерности обращения  взыскания  на  заложенное  имущество  судебным  исполнителям следует  также  извещать  залогодержателей  о  наложении  ареста  и  на  иное  имущество,  если  факт  нахождения  такого  имущества в залоге будет  установлен в процессе исполнительного производства.       Согласно   подп.3   п.1  ст.324  ГК  обязанность  по  извещению  залогодержателя о возможной утрате заложенного имущества посредством  обращения  на него взыскания в процессе исполнительного производства  лежит на залогодателе.       После   получения   извещения   от  судебного  исполнителя  или  залогодателя  о  возможной  утрате заложенного имущества посредством  обращения  на него взыскания в процессе исполнительного производства  залогодержатель    может    воспользоваться    своим    правом    на  преимущественное  удовлетворение  своих  требований  в установленном  порядке  (ст.330  ГК),  в  т.ч.  и  до  наступления срока исполнения  обеспеченного  залогом  обязательства,  потребовав  применительно  к  подп.2  п.2  ст.332  ГК его досрочного исполнения (п.5 постановления  Президиума ВХС РБ от 04.11.2004 № 36 «О некоторых вопросах обращения  взыскания на заложенное имущество»).       6.  Наибольшие   сложности   возникают  в   том  случае,  когда  кредитором   залогодателя,   обращающим   взыскание   на  имущество,  переданное ранее банку в залог, являются налоговые органы.       Специалисты МНС указывают, что нахождение имущества в залоге не  является  препятствием  для  наложения  на  него  ареста  налоговыми  органами и, как правило, не препятствует обращению на него взыскания  по   иску   указанных   органов.  Эта  тема  заслуживает  отдельного  рассмотрения.  Поэтому отметим лишь, что исключить данный риск можно  только   одним   способом   -  заключить  в  обеспечение  исполнения  обязательств  по  кредитному  договору  не договор залога, а договор  перевода  правового  титула (ст.150 Банковского кодекса РБ). В таком  случае   право  собственности  на  имущество  перейдет  к  банку  и,  соответственно,  на  него не может быть обращено взыскание по долгам  кредитополучателя.  Однако  одним  из  негативных  последствий такой  сделки   является   то,   что   банк   вынужден  будет  нести  бремя  собственности,  включая  бремя  уплаты  налогов  с  соответствующего  имущества.     26.07.2005 г.     Роман Томкович, начальник отдела правового обслуживания   главного операционного управления ОАО «Белинвестбанк»     Журнал «Главный Бухгалтер. Банковская деятельность» № 3, 2005 г.     Для более детального изучения см.: 1. Пособие                                     2. Пособие                                     3. Пособие                                     4. Пособие                                     5. Пособие                                     6. Схему                                     7. Форму документов                                     8. Судебную практику                                     9. Судебную практику                                     10. Судебную практику                                     11. Судебную практику                                     12. Пособие     От редакции: С 1 мая 2006 г. в порядок расчетов  между  юридическими  лицами, индивидуальными  предпринимателями  в  Республике  Беларусь,  утвержденный  Указом  Президента Республики  Беларусь  от 29.06.2000  №  359,  на   основании   Указа   Президента   Республики   Беларусь  от 28.03.2006 № 181 внесены изменения и дополнения.       В  Положение  о  государственной   регистрации   и   ликвидации  (прекращении  деятельности) субъектов  хозяйствования,  утвержденное  Декретом  Президента  Республики  Беларусь от  16.03.1999  № 11  «Об  упорядочении государственной  регистрации и ликвидации  (прекращения  деятельности)   субъектов  хозяйствования»,  на   основании  Декрета  Президента Республики Беларусь от 04.09.2006 № 14 внесены дополнения.       Банковский  кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-3 на  основании Закона Республики Беларусь от 17.07.2006 № 145-З изложен в  новой редакции.       С 3 ноября 2006 г. в Гражданский кодекс Республики  Беларусь от  07.12.1998  № 218-3  на  основании  Закона  Республики  Беларусь  от  20.07.2006 № 160-З внесены изменения и дополнения.       С 21 февраля  2007 г. Декрет Президента  Республики Беларусь от  20.10.2004  № 10 «Об очередности  погашения требований  по денежному  обязательству»  на основании Указа Президента Республики Беларусь от  13.02.2007 № 78 утратил силу.
       С 11 сентября 2006 г. в Положение о государственной регистрации  и ликвидации  (прекращении деятельности)  субъектов  хозяйствования,  утвержденное Декретом Президента  Республики  Беларусь от 16.03.1999  № 11  «Об  упорядочении  государственной  регистрации  и  ликвидации  (прекращения деятельности)  субъектов  хозяйствования», на основании  Декрета  Президента  Республики  Беларусь от 04.09.2006 № 14 внесены  дополнения.