Комментарий к Банковскому кодексу Республики Беларусь

Стр. 11

  аккредитив,  при  открытии  которого  банк-эмитент  предоставляет  в  распоряжение  исполняющего  банка  для  исполнения этого аккредитива  денежные средства в сумме аккредитива на срок действия обязательства  банка-эмитента.       В    ст.275   Кодекса   введены   понятия   и   виды   инкассо,  представляющего   собой   поручение  клиента  (приказодателя)  банку  (банку-ремитенту)   произвести   передачу   плательщику   документов  (векселей,   чеков,  платежных  требований  и  др.),  сопровождаемых  коммерческими    документами   (документарное   инкассо)   либо   не  сопровождаемых  коммерческими  документами (чистое инкассо), с целью  взыскания платежа.       Под    коммерческими    документами   понимаются   транспортные  документы, счета, а также иные документы, указанные приказодателем и  плательщиком  в  основном  договоре.  Если  плательщик  имеет счет в  другом    банке,    банк-ремитент    вправе   привлечь   этот   банк  (представляющий    банк)    к    исполнению   платежных   инструкций  приказодателя.       Представляющий   банк   вправе   списать   средства   со  счета  плательщика   с   условием  передачи  документов,  либо  с  согласия  плательщика  (акцептная  форма),  либо  самостоятельно (безакцептная  форма). Условия, при которых допускается безакцептная форма инкассо,  а  также применяются различные формы акцепта (предварительный акцепт  либо  последующий акцепт), определяются законодательством Республики  Беларусь,  в  том  числе нормативными правовыми актами Национального  банка, а также соглашениями плательщика и представляющего банка.       Банк-ремитент,  на  основании  ст.276 Кодекса обязан принять от  приказодателя   документы   с   инкассовым   поручением,   проверить  соответствие  имеющихся  в наличии документов указанным в инкассовом  поручении  и  не  позднее  чем  в следующий за днем их представления  банковский день направить документы в представляющий банк.       Банк-ремитент  не несет ответственности перед приказодателем за  отказ   плательщика   или   представляющего  банка  провести  оплату  финансовых  документов.  В случае такого отказа банк-ремитент обязан  немедленно   уведомить   об   этом   приказодателя  и  отослать  ему  возвращенные финансовые документы.       При акцептной форме инкассо представляющий банк, в соответствии  со  ст.277  Кодекса,  обязан  известить  плательщика  о  требованиях  приказодателя  и  представить документы плательщику не позднее чем в  следующий   за   днем  акцепта  рабочий  день,  если  иной  срок  не  предусмотрен договором между представляющим банком и плательщиком.       Представляющий    банк    не    несет   ответственности   перед  приказодателем   за  отказ  плательщика  от  акцепта  представленных  документов.  В  случае  такого  отказа  представляющий  банк  обязан  немедленно отослать документы банку-ремитенту.       При  безакцептной  форме  инкассо  представляющий  банк  обязан  проверить по внешним признакам подлинность представленных финансовых  документов   и   в  день  поступления  этих  документов  перечислить  взыскиваемую  сумму банку-ремитенту, а в случае поступления их после  окончания банковского дня - на следующий банковский день.       Действия   представляющего   банка   в  случае  недостаточности  денежных  средств  на  счете  плательщика  определяются нормативными  правовыми   актами  Национального  банка  и  иным  законодательством  Республики Беларусь.       В  ст.280  Кодекса установлен порядок расчетов с использованием  чеков,  где  указано, что чеком признается ценная бумага, содержащая  ничем  не  обусловленное  распоряжение  чекодателя  провести  платеж  указанной в нем суммы чекодержателю.       В  качестве  плательщика по чеку может быть указан только банк,  где  чекодатель  имеет  средства,  которыми  он вправе распоряжаться  путем выставления чеков.       Отзыв   чека   до  истечения  срока  для  его  предъявления  не  допускается.       Правила   проведения  безналичных  расчетов  посредством  чеков  устанавливаются Национальным банком.       В   ст.281   Кодекса  введено  понятие  банковских  пластиковых  карточек,    под    которыми    понимаются   карточки   национальной  (международной)  системы  расчетов, использующей карточки в качестве  платежного средства, и частные банковские карточки.       Банковская  пластиковая  карточка  -  персонифицированное  либо  неперсонифицированное  средство  проведения  безналичных платежей за  товары  и  услуги,  получения  наличных  денег  и осуществления иных  операций, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.       Банковские  пластиковые  карточки,  в  соответствии  со  ст.282  Кодекса,   выпускаемые   банками-эмитентами,   являются   платежными  инструментами.       Выпуск    в    обращение    банковских   пластиковых   карточек  осуществляется  банком-эмитентом на основании лицензии Национального  банка.       Банки-эмитенты  выпускают  банковские  пластиковые  карточки  и  осуществляют   операции   по   их   обслуживанию,  перечень  которых  устанавливает Национальный банк.       Порядок  осуществления валютно-обменных операций регулируется в  гл.25 (ст.284-285) Кодекса, к которым относятся:       операции  по  обмену иностранной валюты на официальную денежную  единицу  Республики  Беларусь  и  (или)  обмену официальной денежной  единицы  Республики  Беларусь на иностранную валюту по установленным  обменным курсам (купля-продажа иностранной валюты);       операции по обмену одного вида иностранной валюты на другой вид  иностранной  валюты  по  установленным  обменным  курсам  (конверсия  иностранной валюты);       иные операции, определенные Национальным банком.        Валютно-обменные  операции  на  территории  Республики Беларусь  осуществляются   через   банки  и  небанковские  кредитно-финансовые  организации,   получившие   соответствующие  лицензии  Национального  банка.       Купля-продажа   и  (или)  конверсия  иностранной  валюты  могут  осуществляться на валютных биржах и на внебиржевом валютном рынке.       Порядок осуществления валютно-обменных операций устанавливается  Национальным банком.       Национальный   банк  может  устанавливать  предельные  значения  обменных  курсов,  по  которым  осуществляются купля-продажа и (или)  конверсия иностранной валюты на внутреннем валютном рынке.       Порядок  осуществления  банковского хранения установлен в гл.26  (ст.286-295)  Кодекса,  которое осуществляется посредством договора.  Как  указано  в  ст.286  Кодекса,  по  договору банковского хранения  одна   сторона   (хранитель)  обязуется  за  вознаграждение  хранить  переданные  ей другой стороной (поклажедателем) документы и ценности  и возвратить их поклажедателю в сохранности.       По  договору  банковского  хранения  в качестве хранителя могут  выступать банк и небанковская кредитно-финансовая организация.       Отношения   по   банковскому  хранению  регулируются  настоящим  Кодексом и гражданским законодательством.       Хранитель может принимать от поклажедателя на хранение денежные  средства,   ценные   бумаги,   драгоценные  металлы,  драгоценные  и  полудрагоценные  камни  и  иные ценности, а также документы (далее -  предметы банковского хранения).       Банковское  хранение  может  быть  закрытое, сейфовое, открытое  регулярное или открытое иррегулярное.       Закрытое  банковское  хранение  - вид банковского хранения, при  котором    поклажедатель   передает   хранителю   для   хранения   в  индивидуальном   банковском   сейфе   (ячейке  сейфа,  изолированном  помещении  в банке) предметы банковского хранения. Порядок помещения  (изъятия) предметов банковского хранения в индивидуальный банковский  сейф (ячейку сейфа, изолированное помещение в банке) устанавливается  законодательством Республики Беларусь.       Сейфовое  банковское  хранение  - вид банковского хранения, при  котором  поклажедатель  передает  хранителю  для  хранения  в  общем  банковском сейфе предметы банковского хранения.       Предоставление  хранителем  другому  лицу  в пользование общего  банковского сейфа не является сейфовым банковским хранением.       Открытое  регулярное  банковское  хранение  -  вид  банковского  хранения,   при   котором   хранитель   обязуется  хранить  предметы  банковского  хранения  поклажедателя,  а по истечении срока договора  возвратить их в неизменном виде.       При    открытом   регулярном   банковском   хранении   предметы  банковского   хранения   хранятся  раздельно,  без  опечатывания,  с  указанием имени поклажедателя.       Открытое  иррегулярное  банковское  хранение  - вид банковского  хранения,  при  котором  принятые  хранителем  на  хранение предметы  банковского хранения одного поклажедателя могут смешиваться с такими  же предметами банковского хранения иных поклажедателей.       По  истечении  срока  договора хранения ценностей поклажедателю  возвращаются  предметы  банковского  хранения  в  количестве, равном  количеству сданных для хранения или обусловленном в договоре.       При   открытом   иррегулярном   банковском   хранении  предметы  банковского хранения хранятся по общим признакам без опечатывания.       Порядок  осуществления  инкассации  установлен в гл.27 (ст.296)  Кодекса,   под   которой   понимается   предоставление   банками   и  небанковскими  кредитно-финансовыми организациями другим лицам услуг  по  сбору  и  доставке  (перевозке) наличных денежных средств и иных  ценностей.      Банки и небанковские кредитно-финансовые организации при наличии  соответствующей   лицензии,  выданной  Национальным  банком,  вправе  осуществлять  деятельность по инкассации наличных денежных средств и  иных ценностей банков и других юридических и физических лиц.       Банки   и   небанковские  кредитно-финансовые  организации  для  обеспечения  деятельности  по инкассации вправе приобретать оружие и  боеприпасы  для  вооружения  работников службы инкассации в порядке,  предусмотренном законодательством Республики Беларусь.     01.05.2001 г.     В.Г. Гавриленко, гл.редактор издательства «Право и экономика»,  П.Г.Никитенко, академик, д.э.н., профессор,  Н.И.Ядевич, к.ю.н.     От   редакции:  В   Банковский   кодекс   Республики   Беларусь   от  25.10.2000 № 441-3 Законом Республики Беларусь от 11.11.2002 № 148-З  внесены дополнения.