Комментарий к Банковскому кодексу Республики Беларусь

Стр. 9

       Сберегательная книжка может быть именной сберегательной книжкой  или банковской сберегательной книжкой на предъявителя.       Под  именной  сберегательной  книжкой понимается сберегательная  книжка,  по  которой право на получение вклада, а также процентов по  этому вкладу имеет только указанное в ней лицо.       Право  на  получение вклада по именной сберегательной книжке не  может быть передано другому лицу.       Если  именная  сберегательная  книжка  утрачена или приведена в  негодное  для  предъявления состояние, вкладополучатель по заявлению  вкладчика  выдает  ему  новую  именную сберегательную книжку либо по  требованию  вкладчика  выплачивает ему остаток суммы на его счете по  вкладу и причитающиеся вкладчику проценты.       Под   банковской   сберегательной   книжкой   на   предъявителя  понимается  сберегательная  книжка,  по  которой  право на получение  вклада,  а  также процентов по этому вкладу имеет лицо, предъявившее  данную сберегательную книжку.       Банковская   сберегательная  книжка  на  предъявителя  является  ценной бумагой.       Восстановление  прав  по  утраченной  банковской сберегательной  книжке на предъявителя осуществляется в порядке, предусмотренном для  ценных бумаг.       В  ст.197  Кодекса  дано  понятие сберегательного и депозитного  сертификата, согласно которой сберегательным сертификатом признается  ценная  бумага,  удостоверяющая  сумму  вклада, внесенного в банк, и  права  вкладчика  (физического лица - держателя сертификата) или его  правопреемника  на получение по истечении установленного срока суммы  вклада  и  процентов по нему в банке, выдавшем сертификат, или любом  филиале (отделении) этого банка.       Депозитный сертификат - это ценная бумага, удостоверяющая сумму  вклада,  внесенного  в  банк,  и права вкладчика (юридического лица,  индивидуального  предпринимателя  -  держателя  сертификата) или его  правопреемника  на получение по истечении установленного срока суммы  вклада  и  процентов по нему в банке, выдавшем сертификат, или любом  филиале (отделении) этого банка.       Сберегательный и депозитный сертификаты должны содержать:       наименование   "сберегательный   сертификат"   или  "депозитный  сертификат";       серию и номер;       дату внесения вклада (депозита);       сумму  вклада  (депозита) цифрами и прописью с указанием валюты  вклада;       процентную  ставку,  сумму  процентов  по  вкладу  (депозиту) и  периодичность их выплаты;       срок возврата вклада (депозита);       наименование и место нахождения банка;       фамилию,  имя,  отчество  и паспортные данные (для вкладчиков -  физических лиц);       наименование,  место  нахождения  и номер расчетного (текущего)  счета (для вкладчиков - юридических лиц);       фамилию,  имя,  отчество,  паспортные данные и номер расчетного  (текущего) счета (для вкладчиков - индивидуальных предпринимателей);       отрывной  талон  (корешок),  который  отделяется  от  основного  бланка при выписке сертификата и остается у эмитента.       Сделки со сберегательным и депозитным сертификатами заключаются  в валюте вклада.       Срок  обращения и процентная ставка сертификата устанавливаются  эмитентом при выписке сертификата и не могут быть изменены в течение  срока обращения этого сертификата.       Уступка     сберегательного    и    депозитного    сертификатов  осуществляется  путем  заключения  двустороннего  соглашения в форме  договора  между  лицом,  уступающим  права  по сертификату, и лицом,  приобретающим эти права.       Права,  удостоверенные  сберегательным сертификатом, могут быть  переданы только физическому лицу.       Права,   удостоверенные  депозитным  сертификатом,  могут  быть  переданы   только   юридическому   лицу   и   (или)  индивидуальному  предпринимателю,    за    исключением    случаев,    предусмотренных  законодательством Республики Беларусь.       В    случае   досрочного   предъявления   сберегательного   или  депозитного  сертификата  к  оплате  банком  выплачиваются  сумма  и  проценты,  предусмотренные  по  вкладу  (депозиту) до востребования,  если иной размер процентов не установлен условиями сертификата.       В  случае,  если  срок  получения денежных средств, указанных в  сертификате,  пропущен,  такой  сертификат начиная с указанной в нем  даты   его  погашения  считается  документом  до  востребования,  по  которому  банк  несет  обязательство  выплатить  обозначенную  в нем  сумму.       Порядок   и   условия  обращения  сберегательных  и  депозитных  сертификатов,  не урегулированные настоящей статьей, устанавливаются  Национальным банком.       Понятие  банковского  счета  определено  в  гл.22  (ст.198-216)  Кодекса.   Так,   согласно  ст.198  Кодекса,  по  договору  текущего  (расчетного) банковского счета одна сторона (банк) обязуется открыть  другой  стороне  (владельцу  счета)  текущий  (расчетный)  счет  для  хранения  ее  денежных  средств,  зачисления  на  этот счет денежных  средств,  поступающих  в  пользу  владельца счета, а также обязуется  выполнять   поручения   владельца  счета  о  перечислении  и  выдаче  соответствующих   денежных   средств  со  счета,  а  владелец  счета  предоставляет  банку  право использовать временно свободные денежные  средства,  находящиеся  на  счете, с уплатой процентов, определенных  законодательством   Республики   Беларусь  или  договором,  а  также  уплачивает банку вознаграждение за оказываемые ему банком услуги.       Отношения    по   текущему   (расчетному)   банковскому   счету  регулируются законодательством Республики Беларусь.       По договору временного счета, в соответствии со ст.211 Кодекса,  банк  обязуется  открыть строящемуся объекту банковский счет на срок  до   ввода  предприятия  в  эксплуатацию,  учредителям  (участникам)  создаваемых   коммерческих   и   некоммерческих  организаций  -  для  формирования ими уставных фондов, а также увеличения уставных фондов  созданных  коммерческих  и  некоммерческих  организаций до размеров,  установленных законодательством Республики Беларусь.       По   договору  контокоррента  банк,  согласно  ст.212  Кодекса,  обязуется осуществлять на счете-контокорренте операции по расчетному  и кредитному обслуживанию.       Согласно  ст.213  Кодекса, по договору корреспондентского счета  банк-корреспондент   обязуется   открыть   банку   или  небанковской  кредитно-финансовой  организации - владельцу счета корреспондентский  счет  для  хранения  его  денежных  средств, зачисления на этот счет  денежных  средств,  поступающих  владельцу  счета, а также выполнять  поручения  (распоряжения)  владельца  счета  о перечислении и выдаче  соответствующих  денежных  средств со счета в порядке, установленном  законодательством Республики Беларусь.       По  договору благотворительного счета банк, на основании ст.214  Кодекса,   обязуется   открыть  физическому  или  юридическому  лицу  банковский   счет  для  сбора,  хранения  и  использования  денежных  средств, поступающих в виде безвозмездной помощи или пожертвований в  целях проведения благотворительных акций.       По  договору карт-счета банк, в соответствии со ст.215 Кодекса,  обязуется  открыть физическому или юридическому лицу банковский счет  для   отражения   операций,   осуществляемых  ими  с  использованием  банковских пластиковых карточек.       Порядок   осуществления   доверительного  управления  денежными  средствами   осуществляется  согласно  гл.23  (ст.217-235)  Кодекса.  Так,  в  ст.217  указано,  что по договору доверительного управления  денежными  средствами вверитель передает доверительному управляющему  на определенный срок денежные средства в доверительное управление, а  доверительный  управляющий  обязуется за вознаграждение осуществлять  управление  переданными  денежными  средствами в интересах вверителя  или указанного им лица (выгодоприобретателя).       Управление денежными средствами осуществляют только банки.        Договор  доверительного  управления денежными средствами должен  быть  заключен  в  письменной  форме.  Несоблюдение письменной формы  договора  доверительного  управления денежными средствами влечет его  недействительность.       Предметом    договора   доверительного   управления   денежными  средствами  могут  являться  любые  денежные средства, принадлежащие  вверителю на праве собственности.       В   случаях,   предусмотренных   законодательством   Республики  Беларусь,  вверителями  денежных  средств  могут  выступать лица, не  являющиеся их собственниками.       Денежные  средства,  находящиеся  в  хозяйственном  ведении или  оперативном  управлении,  не  могут  быть  переданы  в доверительное  управление.       Денежные средства, в соответствии со ст.223 Кодекса, передаются  в доверительное управление:       вверителями  -  юридическими лицами перечисляются в безналичном  порядке  с  текущего  (расчетного)  счета вверителя на доверительный  (трастовый) счет;       вверителями  -  физическими  лицами  перечисляются  безналичным  путем  в  порядке  осуществления  операций  по вкладам в белорусских  рублях  и  (или) по счетам и вкладам в иностранной валюте физических  лиц  либо  вносятся  наличными  на  доверительный (трастовый) счет в  порядке   осуществления   кассовых   операций  в  банках  Республики  Беларусь;       вверителями  -  индивидуальными  предпринимателями передаются в  доверительное  управление  в  порядке, установленном для юридических  лиц.       Формами   доверительного   управления   денежными   средствами,  согласно ст.224 Кодекса являются:       полное доверительное управление;       доверительное управление по согласованию;       доверительное управление по приказу.        При   полном   доверительном  управлении  денежными  средствами  доверительный  управляющий  самостоятельно  осуществляет  действия с  денежными  средствами вверителя в пределах поручения по управлению с  обязательным  уведомлением  вверителя  о  каждом  осуществленном  им  действии, если иное не предусмотрено договором.       При    доверительном   управлении   денежными   средствами   по  согласованию   доверительный  управляющий  осуществляет  действия  с  денежными    средствами    вверителя   при   условии   обязательного  предварительного  согласования  с вверителем каждого осуществляемого  им действия.       При  доверительном  управлении  денежными средствами по приказу  доверительный   управляющий   осуществляет   действия   с  денежными  средствами вверителя исключительно по указанию вверителя.       Согласно   ст.233   Кодекса,   доверительный  (трастовый)  счет  открывается   вверителю   на   основании   договора   доверительного  (трастового)  счета.  При этом доверительный управляющий имеет право  открывать доверительный (трастовый) счет у себя.       Договор   доверительного  (трастового)  счета  заключается  при  наличии договора доверительного управления денежными средствами.       Порядок   заключения,   выполнения   и   расторжения   договора  доверительного (трастового) счета устанавливается настоящим Кодексом  и нормативными правовыми актами Национального банка.       Передача   вверителем   денежных   средств   на   доверительный  (трастовый)  счет не влечет за собой прекращения права собственности  вверителя на данные денежные средства. Право собственности вверителя  распространяется    и   на   денежные   средства,   полученные   при  доверительном управлении.       Доверительный   (трастовый)   счет,  согласно  ст.235  Кодекса,  закрывается в случаях:       прекращения обязательств по договору доверительного управления;       отсутствия  денежных  средств  на  этом  счете в течение одного  года;       в  иных  случаях,  предусмотренных законодательством Республики  Беларусь или договором.       В    разд.VIII    Кодекса    определено    правовое   положение  посреднических банковских операций. Так, согласно гл.24 (ст.236-283)  к   посредническим   банковским   операциям   относятся  расчеты.  В  соответствии   со   ст.236  Кодекса,   под   безналичными  расчетами  понимаются  расчеты  между  юридическими  лицами,  а также расчеты с  участием   индивидуальных   предпринимателей   и   физических   лиц,  проводимые через банк, его филиал (отделение) в безналичном порядке,  за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики  Беларусь.